CIPS人民币跨境支付系统是什么 作者：李新立     时间：2022-10-25    来源：原创

CIPS即人民币跨境支付系统（Cross-border Interbank Payment System），是中国人民银行专门为跨境人民币支付业务开发的资金清算结算系统，旨在向境内外参与者的跨境人民币业务提供资金清算和结算服务，为人民币国际化铺设“高速公路”，是我国重要的金融基础设施之一。CIPS是我国唯一专司跨境人民币业务的批发类系统，是重要金融市场基础设施之一，旨在通过提供安全、高效、便捷的跨境人民币清算服务，满足境内外市场主体的跨境人民币需求，支持人民币的跨境使用。

CIPS系统从2015年10月上线至今，已逐渐发挥出跨境人民币支付清算“主渠道”作用，积极顺应市场需求，不断丰富、优化系统功能，为市场主体提供了各类增值产品和服务，推动了我国跨境支付清算事业的专业化、标准化和国际化发展。建立了符合国际标准和通行做法的整体制度框架和基础性安排，采用已经积累了丰富经验的实时全额结算模式，支持客户汇款和金融机构汇款等支付业务，较好地满足了全球各主要时区跨境人民币贸易、投融资业务等结算要求，便利了人民币在全球的使用。

CIPS一共分为两期建设，CIPS一期主要采用实时全额结算方式，为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务，主要功能是便利跨境人民币业务处理，支持跨境货物贸易和服务贸易结算、跨境直接投资、跨境融资和跨境个人汇款等业务，采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款两类业务。而且各直接参与者一点接入，集中清算业务，缩短清算路径，提高清算效率。并采用国际通用ISO20022报文标准，采纳统一规范的中文四角码，支持中英文传输，在名称、地址、收费等栏目设置上更有利于人民币业务的自动处理。

CIPS二期的进步之处首先是在现有时序基础上进一步延时，实现对全球各时区金融市场的全覆盖；二是在现有的实时全额结算模式基础上引入定时净额结算机制，增加批量业务模式，满足参与者的差异化需求；三是业务模式更加符合国际标准，又兼顾可推广可拓展要求，支持多种金融市场业务的资金结算；四是丰富参与者类型，外围接入境内债券结算系统、境外证券存管或结算机构；五是在CIPS一期仅支持境内直参的基础上，进一步扩展为可接入境外直参，为引入更多符合条件的境外机构做好准备。

目前，CIPS可以支持跨境人民币贸易、投融资业务、跨境人民币资金池、金融市场业务等的结算需要。业务处理正常，业务量不断攀升，参与者数量不断增加，其便利性和资金结算效率得到参与者的广泛认可。截止2022年6月底，CIPS已累计处理各类支付业务1270余万笔，金额近250万亿元。2022年前6个月，系统日均处理笔数是2016年的6倍多，日均处理金额是2016年的21倍。近三年，系统交易笔数和金额复合增长率分别达到32%和44%，2021年系统日均业务金额和笔数同比分别增长75%和51%。

截止2022年9月，CIPS直接参与者(直参)有76家，包括69家银行、7家金融市场基础设施。直参类型境内囊括办理跨境人民币业务的主要银行和金融基础设施，境外则包括以海外人民币清算行为主的中资银行。间接参与者1265家，覆盖全球106个国家和地区。CIPS的加速发展将带动相关系统设施的建设，包括标准收发器，商业银行接口以及相关业务测试等，当下国际环境的变化对CIPS形成利好，并对数字人民币相关产业发展起到带动作用。随着人民币国际化进程加速，CIPS系统境外参与者比重正在迅速上升。

目前人民币跨境支付体系由“CIPS+CNAPS+SWIFT”构成，只要CIPS稳步持续发展，CIPS系统完全可以替代SWIFT系统成为人民币国际化的重要抓手，当SWIFT变成了客户的可选项而非必选项，就会在一定程度上减少人民币跨境支付对SWIFT系统的依赖，稳固我国金融支付体系的可持续发展。

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