金融机构处理跨境收付有哪些合规要点 作者：李新立     时间：2022-07-28    来源：原创

目前跨境收付主要还是通过银行和收付机构两大途径进行。跨境电商从事传统贸易，在获取海关报关单、合同或发票等交易单证后可以直接通过金融机构进行资金收付和汇兑。金融机构在处理跨境收付的时候将可能面临很多风险，其中金融机构处理跨境收付服务时涉及的资金、数据和资质风险尤为凸显。金融机构在处理跨境收付时的合规要求主要体现在两方面：

一是黑名单的实时筛查，包括对付款账户的监测和监督，例如按照美国监管要求，银行须对每笔汇款进行实时黑名单筛查与事后反洗钱调查。其中，实时黑名单筛查要求银行合规系统实时筛查每笔汇款，与监管机构发布的制裁名单进行比对，拦截可能涉及黑名单的可疑交易，并根据业务情况和监管要求进行查询、退回、上报或冻结处理。

二是事后的反洗钱调查，指银行应根据自身情况，制定反洗钱规则，对已发生交易进行定期调查，对发现的可疑交易需向美国金融犯罪执法网络报告。所以如果不遵守所跨境的法律法规，无论是收付平台还是平台使用双方，都可能会陷入不可避免的合规危机。

支付平台在快速发展过程中，如果不遵守相关法律法规、监管制度和行业规则，可能会导致一系列风险事件的发生或受到监管机构的处罚，给平台带来业务、财务和声誉上的不利影响，严重的甚至需要停业整改或被关停，所以金融机构在进行跨境收付时应注重合规建设，防止因不合规而导致的潜在风险。

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